Электронные платежные системы, что это такое?

Здравствуйте, читатели и гости блога, сегодня хочу рассказать, что такое электронные платежные системы (ЭПС), это нам пригодиться для инвестирования и заработка в интернете, так как полученную прибыль нужно будет, куда-то выводить.

В данной статье предоставлю список платежных систем, которые использую сам как инвестор и трейдер, постепенно расскажу в отдельных статьях как в них зарегистрироваться. Подписывайтесь на обновление блога и узнаете о всех плюсах ЭПС и на что стоит обратить внимание. В разделе ЭПС/обменники вы найдете обзоры платежных систем, которые использую сам лично.

Электронные платежные системы – это технологии, предназначенные для расчета за товары или услуги по интернету. Их применяют люди и компании, которые работают удаленно, зарабатывают в интернете, переводят деньги. ЭПС применяют для расчета с интернет-магазинами, оплаты счетов, услуг. Электронные кошельки повышают безопасность расчетов, они постепенно вытесняют из обращения бумажные деньги. В этой статье рассмотрим такие вопросы:

• что такое электронные платежные системы;
• что такое электронные платежи, зачем они нужны;
• принцип работы электронных платежных систем;
• виды электронных платежных систем;
• преимущества и недостатки ЭПС;
• популярные электронные системы оплаты.

Что такое электронные платежные системы

Сформулируем определение электронной платежной системы. Это система для расчетов между продавцами товаров или услуг в интернете и покупателями. Такие технологии позволяют оплачивать покупки, счета удаленно, из дома или офиса. ЭПС применяют для оплаты банковских кредитов, перевода денег в России или за границу, оплаты коммунальных услуг, пополнения счета на телефоне, оплаты покупок в интернет-магазинах.

Чтобы воспользоваться ЭПС, необходимо зарегистрироваться в системе, пополнить электронный кошелек или прикрепить карту банка. Для перевода денег или оплаты не нужны выписки со счетов, не требуется посещение банковских отделений.
Сейчас существует больше десятка таких платежных систем. Организации и веб-ресурсы работают с ними по контракту, поэтому пользователи иногда вынуждены платить комиссию или регистрироваться в еще одной ЭПС.

Электронные системы используют для расчетов виртуальные деньги. ЭПС работают по собственным стандартам, они совмещают функции органа контроля и оператора. Это отличает электронные платежные системы от безналичного расчета банковской картой.

Что такое электронные платежи, зачем они нужны

Электронный платеж – это способ расчета с продавцом или поставщиком услуг через ЭПС. Такие платежи позволяют быстро перевести деньги получателю, не требуют посещения банка или личной встречи с продавцом.

У электронных платежей есть такие преимущества:

• простота – у сервисов ЭПС интуитивно понятный интерфейс, поэтому пользоваться ими могут люди с минимальными навыками работы с компьютером;
• быстродействие – транзакции проходят практически моментально, а зарегистрироваться в системе электронных платежей можно за десять минут, хотя в некоторых ЭПС необходима проверка документов, которая занимает время;
• большой выбор возможностей – у популярных ЭПС есть дополнительные услуги и шаблоны для оплаты счетов по услугам связи, коммуналке, через ЭПС можно оплатить налоги или штрафы, погасить кредит; у некоторых ЭПС есть онлайн-пункты обмена валют, предусмотрена возможность получения кредита или подключения автоматических платежей;
• безопасность – у авторитетных платежных систем системы безопасности многоступенчатые, поэтому кошельки пользователей защищены от злоумышленников; есть сервисы, в которых защитные системы можно настроить;
• выгода – пользователи могут контролировать электронный кошелек, сервисы хранят информацию о выполненных транзакциях, поэтому отследить расходы просто; во многих интернет-магазинах покупать товары, расплачиваясь за них электронными деньгами, выгоднее, чем делать покупки в оффлайн-магазинах и расплачиваться наличными.

Принцип работы электронных платежных систем

Цифровые деньги обеспечены реальной валютой, что гарантирует надежность – в этом их главное отличие от криптовалют. Такие финансовые единицы действуют внутри системы и за ее пределами, они выпускаются и хранятся в цифровом формате. Для успешной работы ЭПС необходимо, чтобы продавцы и компании, которые предоставляют услуги, были готовы принимать виртуальные деньги к оплате.

Электронные платежные системы работают по такому принципу.

• Владелец электронного кошелька пополняет его. Для этого на счет эмитента необходимо перевести деньги. Эмитент снимает комиссионное вознаграждение за услугу, после чего переводит на счет виртуального кошелька оставшуюся сумму.
• Покупатель оплачивает услуги или товары в магазинах, организациях, которые принимают расчеты цифровыми деньгами.
  Такие организации или магазины возвращают виртуальные деньги держателю ЭПС, обменивая их на реальную валюту.

Эта схема расчета выгодна для всех участников:

• магазинам и организациям не требуется организовывать хранение денег, проводить инкассацию, нанимать кассиров;
• покупатели могут получить товар или услугу по низкой цене, поскольку расходы магазина снижаются;
• эмитенты получают комиссионные – это процент от переводов.

Преимущества и недостатки ЭПС

Электронные платежные системы имеют несколько преимуществ по сравнению с традиционными расчетами:

• хранение денег в электронных кошельках удобнее для пользователей: не нужно организовывать хранение и перевозку денежных средств;
• не требуется проверять правильность расчетов, пересчитывать деньги или контролировать выдачу и получение сдачи;
  со временем характеристики электронных денег не меняются, они не изнашиваются;
• для перевода не нужны данные получателя, транзакции выполняют по номеру кошелька;
• выполнение операций занимает минимум времени;
• современные системы защиты повышают безопасность кошельков пользователей.

ЭПС не лишены недостатков:

• системы могут блокировать кошельки пользователей;
• проводить транзакции без интернета невозможно;
• в платежных системах возможны технические сбои;
• для входа в систему требуются пароли, доступ к мобильному телефону;
• не все организации принимают такие деньги;
• при выводе денег ЭПС взымают комиссию с пользователей.

Виды электронных платежных систем

Классификация электронных платежных систем базируется на способах пополнения электронных кошельков. Выделяют два вида ЭПС.

• Кредитные платежные системы предоставляют пользователям банковские услуги. Такие организации управляют электронными деньгами через кредитные карты. ЭПС этого вида надежно защищены от мошенников, взлома. Для подтверждения транзакций в них используются коды, которые пользователи получают в смс-сообщениях, цифровые подписи. Перед проведением оплаты пользователь заключает договор. Примеры кредитных платежных систем: CheckFree, First Virtual, Open Market, CyberCash.
• Дебетовые ЭПС предназначены для работы с цифровыми денежными средствами. К этому типу относится большинство платежных систем. Для проведения расчетов и выполнения транзакций пользователи пополняют электронный кошелек, переводят на него реальную валюту. Часть ЭПС работает с электронными чеками. Такие чеки аналогичны бумажным, единственное отличие – в них используют электронную подпись. Примеры дебетовых ЭПС: NetBill, DigiCash, NetChex, NetCash.

Популярные электронные системы оплаты

Список ЭПС постоянно расширяется и пополняется. В России действуют более двух десятков цифровых платежных систем, которые контролируются законами РФ. Инвесторы и люди, которые работают в интернете, могут завести один или несколько цифровых кошельков для вывода заработанных денег, расчета с продавцами или заказчиками. Выбирают ЭПС по возможностям самой системы, потребностям пользователей. Перед регистрацией в электронной платежной системе необходимо ознакомиться с функциями, которые реализованы в сервисе, характеристиками.

Самые популярные ЭПС:

• Киви;
• Webmoney;
• Epayments;
• Яндекс.Деньги;
• EasyPay;
• PayPal;
• единый кошелек W1;
• Z-Payment;
• LiqPay;
• Perfect Money;
• PAYEER;
• OkPay.

У каждой электронной платежной системы есть свои особенности. Заводить сразу три-семь или больше кошельков не нужно: регистрация занимает минимум времени, поэтому при необходимости всегда можно зарегистрироваться в необходимой ЭПС. Рассмотрим характеристики самых популярных платежных систем, работающих с электронными деньгами.

• WebMoney – это крупнейшая платежная электронная система, которой пользуется почти сорок миллионов юзеров. Внутри системы есть сервис для обмена валют, инструменты для привлечения инвестиций и заключения безопасных сделок, ведения учета. Для работы с Вебмани разработано приложение, которое можно установить на телефон, компьютер, есть браузерная версия ЭПС. Для идентификации пользователей ЭПС использует несколько типов аттестатов, которые требуют подтверждения. Чем выше уровень аттестата, тем более широкие возможности он предоставляет пользователю. Предусмотрено два вида кошельков: для обычных пользователей и профессиональный. Вывести деньги можно на другой кошелек, банковскую карту или почтовым переводом. Количество электронных кошельков у одного пользователя не ограничено.
• Яндекс.Деньги – это ЭПС, которую учредили Яндекс и Сбербанк. Регистрация в платежной системе простая, пользователю необходимо указать личные данные, предоставить копию паспорта. Предусмотрено три статуса кошелька, от которых зависят ограничения пользования. Пользователи могут оплачивать счета, услуги связи, коммунальные услуги, снимать наличные деньги в банкоматах Сбербанка. Предусмотрен выпуск бесплатной цифровой карты, пользователи могут заказать пластиковую карту, трехгодовое обслуживание которой обойдется в триста рублей. Карты и кошелек привязаны к единому счету. Обналичить сумму до десяти тысяч рублей можно без комиссии, на оффлайн-платежи действует пятипроцентный кэшбек. Есть система бонусов для онлайн-платежей.
• QIWI – еще один российский сервис с простой регистрацией. Чтобы завести такой кошелек, необходимо указать номер телефона, на который ЭПС присылает коды и пароли. Пользователи могут открыть два кошелька: в рублях и в долларах. С них можно оплатить транспортные услуги, коммуналку, мобильную связь или телевидение, погасить кредиты. ЭПС ориентирована на переводы между кошельками пользователей, переводы на благотворительность, оплату туристических услуг, образования. Деньги можно вывести на карту. Пополнить кошелек можно через терминалы, с карты, со счета мобильного телефона.
• LiqPay – ЭПС, которую разработал Приватбанк. Кошелек пользователя привязан к номеру мобильного телефона, при входе на него присылают сообщение с паролем. Переводить деньги можно в разные страны, пополнять кошелек удобно с банковской карты. Предусмотрен вывод денег на карту или счет. У ЭПС простой интерфейс, пользователи могут оплатить услуги связи, товары в интернете, пополнить счет. Предусмотрено два варианта кошельков: для физических лиц и для бизнеса. У бизнес-кошелька есть дополнительные функции, код для вставки на сайт или в блог.
• EasyPay – ЭПС, которую разработали в Белоруссии. Комиссия за платежи не предусмотрена.
• PayPal – крупная международная платежная система. Предусматривает два вида счетов: личного и корпоративного, для бизнеса. Внутри системы можно обменять валюту, за это взымается комиссия. Есть комиссия на международные платежи, оплата интернет-покупок в России – бесплатная.
• W1 – относительно новый сервис, который не предусматривает комиссию за переводы внутри системы. Сотрудничает с популярными ЭПС.
• Z-Payment – еще одна относительная новинка, которая наладила сотрудничество с другими платежными системами. Специфических преимуществ пока нет.
• OkPay – ЭПС с низкой комиссией. Сервис сотрудничает с популярными обменными пунктами.
• Perfect Money – малоизвестная ЭПС, которую используют в хайп-проектах.
• PAYEER – ЭПС с высоким юзабилити. Внутри кошелька электронные деньги можно переводить на кошельки других сервисов.
• ePayments – британская ЭПС, которая работает в 168 странах. Переводы внутри сервиса не облагаются комиссией, деньги можно переводить на кошельки других ЭПС. Предусмотрен прием платежей, оформление пластиковой карты с трехлетним сроком действия.

Выводы о платежных системах

Давайте подведем теперь итоги, регистрироваться везде и сразу не нужно, это можно будет делать по необходимости вашей работы в интернете. Сейчас также есть много обменных сайтов, где можно не регистрироваться в каком-то определенном кошельке, перевести деньги за ту же покупку.

В следующих статьях подробно расскажу о каждой платежной системе, как создать кошелек, какую валюту выбрать основную, как быстро пройти верификацию личности. Постепенно расскажу о лучших обменных сервисах, где присутствует минимальная комиссия, подписывайтесь на обновление блога и об этом всем узнаете.

Если у вас есть вопросы, пишите в комментариях или через обратную связь в разделе контакты. Не забываем подписываться на обновление блога, на новостной канал @trandinvest, также есть отдельный канал о форексе, это @avtoforex, а также не забываем про социальные сети VK группа, FB группа и Instagram.

Источник записи: